ملک در مقابل سهام - کدام سرمایه گذاری برای شما بهتر است؟

سرمایه گذاران خصوصی ثروتمند در انگلستان وجود دارند که هرگز بازار سهام را لمس نکرده اند. موفق ترین سرمایه گذاران فقط ارزش این خانه را در خانه خود جمع نمی کردند ، بلکه گاهی اوقات اوراق بهادار گسترده ای از خواص اجاره ای نیز ساخته شده اند.

دلایل محکمی برای این امر وجود دارد. انگلیس شهرهای مطلوب نسبتاً کمتری در مقابل جمعیت خود و اندازه اقتصاد دارد. به ویژه ، بیشتر فعالیت های اقتصادی و ثروت در لندن ، شهر جهانی برجسته اروپا متمرکز است. بسیاری از مردم می خواهند در انگلستان زندگی کنند ، به ویژه پایتخت و سهام مسکن محدود است.

علاوه بر این ، سالها سیاست مسکن توسط یک هدف ذاتی متناقض از هم پاشیده شده است: چگونه می توان مسکن را در حالی که رونق دارایی املاک را به خود جلب می کند ، به دست آورد و در دسترس باشد. برای مدت طولانی ، صاحبان و صاحبخانه به طور قطعی برنده شدند.

با این حال ، برخی از افراد و بسیاری از صاحبخانه ها تصور می کنند که سرمایه گذاری اجاره یا خرید در حال مرگ است. برخی از دلایل شامل موارد زیر است:

• بزرگی قیمت در مقابل درآمد افزایش می یابد
• تغییر سیاست های متمایز از صاحبخانه ها و صاحبخانه های Waabe (به عنوان مثال افزایش وظیفه تمبر ، از بین بردن مالیات بر درآمد در پرداخت وام مسکن)
• کاهش اعتماد به نفس و تقاضا پس از رأی Brexit ژوئن 2016.

در Freetrade ، ما همه چیز در مورد سرمایه گذاری در بازارهای عمومی هستیم. با سرمایه گذاری در بازار ، شما از تنوع و انعطاف پذیری زیادی برخوردار می شوید. شما می توانید در پویاترین شرکت های جهان سرمایه گذاری کنید ، می توانید ریسک خود را گسترش داده و تقریباً در هر شرکت دولتی در یک امنیت واحد از طریق ETFS سرمایه گذاری کنید و می توانید با سهولت در کلاس های دارایی های مختلف خریداری کنید.

اما خرید و فروش هنوز هم در جریان اصلی انگلیس به عنوان روشی مطلوب برای سرمایه گذاری ، نوسان زیادی دارد. فقط چیزی در مورد داشتن خانه های زیادی وجود دارد که در همه ما به بازیکن انحصار جذاب است.

بنابراین ما می خواستیم این دو را در تعدادی از عوامل مقایسه کنیم تا در مورد آنچه هر سرمایه گذاری می تواند ارائه دهد ، زمینه ای را به شما ارائه دهیم. ما در مورد نحوه انجام هر سرمایه گذاری در نظر نمی گیریم - فقط آنچه می توانید از آنها انتظار داشته باشید.

توجه 1: برای سودمندی بیشتر ، ما در هر گروه یک یا دیگری را "برنده" اعلام می کنیم ، اما در نظر داشته باشید که فقط به معنای کلاس دارایی است که به طور کلی یک مزیت خاص در آن عامل دارد ، نه این که این یک سرمایه گذاری ذاتاً برتر است.

توجه 2: وقتی می گوییم سهام ، منظور ما از اوراق بهادار معامله شده از جمله ETF ، اعتماد و سهام برای سرمایه گذاری است.

وظیفه مالیات/تمبر

این یک تفاوت بزرگ است. سهام انگلستان دارای وظیفه تمبر با 0. 5 ٪ از ارزش خرید (یا 1. 5 ٪ برای یک شرکت ایرلندی) است. در سهام و ETF های خارج از کشور ، هیچ وظیفه تمبر وجود ندارد.

در همین حال ، وظیفه تمبر بر املاک (مالیات بر سرزمین وظیفه تمبر) پیچیده تر و معمولاً بسیار بالاتر است. این سیستم بر روی یک سیستم نردبان با نرخ های مختلف برای خانه های اول ، خانه های دوم و املاک اجاره ، نرخ فارغ التحصیلی (یعنی شما نرخ متفاوتی را در ترانس های مختلف با ارزش کل پرداخت می کنید) و همچنین استثنائات و بازده ها کار می کند.

این پیچیدگی نتیجه دولتهای پی در پی است که سعی در سهولت و تنظیم تأثیر بازار املاک با چیزی جز ترفند سیاست های مالیاتی ندارند.

ما نمی خواهیم کل سیستم را خلاصه کنیم ، زیرا الف) خیلی پیچیده است و ب) به هر حال می توانید از این ماشین حساب استفاده کنید.

اگر می خواهید یک ملک اجاره ای به ارزش 500 کیلو پوند به عنوان سرمایه گذاری خرید در انگلیس یا ایرلند شمالی خریداری کنید ، در حال حاضر 6 ٪ از ارزش یا 30 کیلو پوند در وظیفه تمبر را پرداخت خواهید کرد.

اسکاتلند مالیات متفاوتی به نام مالیات معاملات زمین و ساختمانها دارد که کمی متفاوت عمل می کند و کمی پیچیده تر است. در آنجا 43،350 پوند به یک ملک اجاره 500 کیلو پوند پرداخت می کنید.

در ولز ، آنها همچنین مالیات املاک را کمی متفاوت اجرا می کنند.

در هر صورت ، هرچه ارزش ملک پایین تر باشد ، نرخ وظیفه تمبر پایین تر و بالعکس است.

اگر قصد اجاره ملک را دارید ، حتی اگر اولین ملک شما باشد ، برای اولین بار از خریدار نیز کمک نمی کنید. این یک کار بزرگ برای سرمایه گذاری در املاک است. بسته به ارزش و معامله اجاره ای که می توانید انجام دهید ، می توانید یک سال یا بیشتر از اجاره مورد انتظار را در وظیفه تمبر هزینه کنید.

تصور کنید که یک سهام خریداری کرده و 6 ٪ سریع ضربه بزنید.

هنگامی که یک ملک سرمایه گذاری را می فروشید ، سود سرمایه را نیز تبلور می دهید و ممکن است مجبور شوید مالیات بر سود سرمایه را بپردازید. به دلیل ارزش زیاد درگیر و این واقعیت که شما معمولاً مجبور هستید یک بار یک ملک را به طور همزمان بفروشید ، مدیریت چقدر سرمایه که متوجه می شوید و به مرور زمان آن را گسترش می دهید دشوار است.

شما همچنین نمی توانید ملک مسکونی را مستقیماً در ISA یا SIPP نگه دارید - اگرچه می توانید اعتماد و بودجه املاک را در اختیار داشته باشید.

سهام در اینجا برنده واضح است. سیستم مالیاتی برای سرمایه گذاری در بازار بسیار ساده تر است (همه در اینجا توضیح داده شده است) ، خیلی گران نیست و از مالیات زیادی می توان با ISA یا SIPP نسبتاً به راحتی جلوگیری کرد. اگر سهام خود را در خارج از ISA نگه دارید ، هنوز هم می توانید آن را در بخش هایی بفروشید تا بتوانید کمک هزینه سود سالانه خود را مدیریت کنید.

برنده: سهام

درباره سرمایه گذاری بیشتر بدانید: نحوه سرمایه گذاری در سهام - راهنما

تنوع

مگر اینکه بسیار ثروتمند باشید ، هزینه کامل خریدهای مستقیم ملک به این معنی است که سرمایه گذاری اغلب به این معنی است که شما پول خود را در یک دارایی متمرکز خواهید کرد. نه فقط یک کلاس دارایی ، یک دارایی.

اگر هر چیزی با آن ملک یا بازاری که در آن قرار دارد اشتباه می شود ، می توانید پول زیادی را از دست دهید.

حتی پس از ساختن یک سبد متعدد املاک ، شما به خصوص متنوع نیستید زیرا هنوز پول زیادی را در یک کلاس دارایی دارید. این به این معنی نیست که سرمایه گذاری ملک نمی تواند بسیار مؤثر باشد - اما تنوع بخشیدن به یک قدرت طبیعی نیست.

توجه داشته باشید که شما به طور بالقوه می توانید از یک پلتفرم جمع آوری سرمایه در املاک برای داشتن سهام کوچک در چندین ویژگی استفاده کنید.

در همین حال ، سهام را می توان در مقادیر بسیار کمتری خریداری کرد و به شما امکان می دهد خطر خود را در بسیاری از منابع مختلف جمع کنید. همچنین می توانید ردیاب های شاخص را خریداری کرده و با یک معامله واحد سرمایه گذاری متنوع داشته باشید.

برنده: سهام

بازده

بازده این است که یک سرمایه گذاری در هر سال در مقابل قیمت آن چقدر درآمد کسب می کند. برای سهام که معمولاً به معنای قیمت سهام سود سهام سالانه است. برای یک ملک که به معنای ارزش اجاره/املاک سالانه است.

به عنوان مثال ، یک ملک به ارزش 250 کیلو پوند که برای 12. 5 کیلو پوند در سال یا 1041 پوند در ماه اجاره می کند ، 5 ٪ عملکرد دارد.

در لندن ، کانون اصلی سرمایه گذاری در املاک انگلستان ، بازده اجاره بها اکنون 3-4 ٪ است. این به چند عامل کاهش می یابد:

• رشد گسترده قیمت بیش از رشد اجاره ای بسیار کمتری
• تقاضا پس از رای گیری Brexit کاهش می یابد

در بازارهای دارای قیمت پایین و در حال رشد در انگلستان در شمال شرقی یا اسکاتلند ، بازده می تواند بیشتر باشد-حدود 6 تا 8 ٪. شما حتی ممکن است در بهترین سناریو 10 ٪ ضربه بزنید.

به خاطر داشته باشید که اگر با وام مسکن بخرید ، برخی از بازده اجاره شما ممکن است به پرداخت بهره برود. با داشتن وام به خرید ، علاقه نیز بیشتر است. همچنین ممکن است در دوره های خالی درآمد خود را از دست دهید.

بازده سهام متناقض تر است. بازده انگلیس کمی بیشتر از ایالات متحده است ، زیرا شرکت های انگلیس تمایل دارند سود سهام بیشتری را به دلایل خود بپردازند. با نگاهی به شاخص های کامل ، انگلیس 100 برای سال 2019 عملکرد 5 ٪ پیش بینی شده دارد. S& P 500 بسیار پایین تر است - حدود 2 ٪.

با املاک ، کنترل بیشتری می گیرید. ممکن است شما نتوانید ملک را اجاره کنید ، اما می توانید خودتان اجاره را تنظیم کنید. شما کنترل بسیار کمی در مورد اینکه آیا یک شرکت تصمیم به پرداخت سود سهام هر سال دارد ، دارید.

برای درآمد سازگار و قابل کنترل تر ، املاک احتمالاً هنگام بازده آن را لبه می کند.

برنده: املاک ، فقط

عذاب، عذاب دادن

داشتن یک ملک سرمایه گذاری تقریباً می تواند مانند یک کار تمام وقت باشد. دلیلی وجود دارد که "صاحبخانه" اغلب تنها اشغال مردم است.

و همچنین یافتن و جایگزینی مستاجران. معمولاً باید به نمایندگان املاک بپردازید.

بسته به جایی که شما می توانید خرید کنید ، ملک شما می تواند صدها مایل با خانه شما فاصله داشته باشد. ممکن است شما نیاز به استخدام یک مدیر داشته باشید و همچنین مسئولیت مالی در مورد تعمیرات ، نگهداری و هزینه ها مانند اجاره زمین و هزینه خدمات را نیز بر عهده دارید. این یک سرمایه گذاری بسیار بیشتر است و شما لزوماً برای تلاش اضافی به آن پاداش نمی دهید.

سرمایه گذاری سهام (به جای تجارت) تلاش بسیار کمتری است.

به عنوان مثال ، با Freetrade ، می توانید فقط در عرض چند دقیقه ساخت یک نمونه کار را برای یک عمر شروع کنید. خرید یک ملک ... آنقدر سریع نیست ، زیرا هرکسی که تا به حال با انتقال و وام مسکن برخورد کرده است.

مالکیت سهام همچنین می تواند بسیار دستگیر باشد. شرکت اپل احتمالاً بدون ورودی شخصی شما خوب اجرا خواهد شد!

البته بسیاری از تحقیقات اضافی و ایستادن در مورد حقوق شما به عنوان یک سهامدار نیز عالی هستند. اما اگر می خواهید فقط پول خود را برای کار کردن قرار دهید و سپس با بقیه عمر خود ادامه دهید ، سهام یک سرمایه گذاری بی نظیر برای آن است.

برنده: سهام

قوت

نقدینگی این است که چقدر سریع و به راحتی می توانید یک سرمایه گذاری را خریداری و بفروشید ، همچنین در مورد میزان افزایش قیمت برای آن سرعت ، فاکتور می کند.

ملک یکی از کمترین سرمایه گذاری های مایع است. در بیشتر موارد ، یک ملک باید به یک خریدار شخصی فروخته شود. پیدا کردن این خریدار ، انجام معامله و نهایی کردن خرید می تواند ماهها یا حتی سالها طول بکشد. فروش فوری معمولاً یک فروش بدتر است.

خرید سرمایه گذاری در املاک نیز یک تلاش مهم است. ابتدا باید واریز واریز کنید ، به شکار و کشتی بیش از قیمت پیشنهاد بروید. سپس انتقال و موافقت وام مسکن برای تکمیل خرید وجود دارد.

با سهام ، می توانید در طی یک روز دارایی های خریداری ، فروش و جابجایی را خریداری کنید. اگر صاحب سهام غیر اگزوتیک با سازندگان بازار هستید ، می توانید از نقدینگی فوری انتظار داشته باشید. هیچ مسابقه ای وجود ندارد

این دقیقاً نقدینگی نیست ، اما شما همچنین می توانید سرمایه گذاری سهام را خیلی زود بدون صرفه جویی در سرمایه زیادی انجام دهید ، به دلیل کم هزینه خرید. این بدان معناست که شما زمان بالقوه بیشتری برای سرمایه گذاری و رشد وجوه خود دارید.

برنده: سهام

قدرت نفوذ

به طور کلی بانک ها و موسسات مالی به شما امکان می دهند ارزان تر برای خرید ملک نسبت به سایر دارایی های دیگر وام بگیرید (اگرچه این در زمینه نرخ بهره کم تاریخی انگلیس است). این تا حدودی فرهنگی ، تا حدودی عملی است. با رفتن دارایی ، یک خانه امنیت وام بسیار خوبی است. پنهان کردن یا جابجایی یک ملک دشوار است و می توان آن را به راحتی بازپس گیری کرد.

بانک ها همچنین انتظار دارند که دارایی بهتر از سایر دارایی ها باشد.

یک سرمایه گذار ممکن است بگوید ، "سلام ، یک ETF همه جهان تقریباً همان ریسک یک ملک را در یک بازار بالقوه سرشار از آن دارد-چرا یک بانک وام کم بهره به من نمی دهد تا سرمایه سرمایه گذاری من را سه برابر کند؟"ما نمی گوییم که واقعاً اینگونه است ، اما یک سرمایه گذار ممکن است این دیدگاه را در نظر بگیرد.

با این حال ، حتی اگر این واقعیت داشته باشد ، برای بانک اطمینان حاصل می کند که فقط از پول برای خرید یک ETF بسیار متنوع استفاده می کنید ، به جای سهام تصادفی ، برای بانک بسیار سخت تر خواهد بود. یا برای بازپس گیری سرمایه ، در صورت متوقف کردن پرداخت بهره.

این بدان معنی است که اگر می خواهید از سرمایه گذاری های سهام خود استفاده کنید ، معمولاً باید از کارگزار خود وام دریافت کنید. این اغلب "خرید در حاشیه" نامیده می شود. این وام معمولاً بیشتر از وام مسکن بیشتر سود خواهد داشت. بیشتر کارگزاران همچنین نیاز دارند که شما ارزش کافی را در حساب خود به عنوان وثیقه وام حفظ کنید. از آنجا که ارزیابی بازار سهام روزانه در نوسان است ، این بدان معنی است که می توانید پول زیادی را برای تهیه وام به دست بیاورید.

همه چیز برابر است ، این استرس و بدهی پرخطر تر از بیشتر وام ها است.

به همین دلایل و موارد دیگر ، ما در Freetrade اهرمی را ارائه نمی دهیم.

تمایل بانکها برای وام دادن به شرایط نسبتاً سخاوتمندانه و بزرگنمایی قدرت خرید شما یکی از اصلی ترین دلایلی است که ملک به عنوان یک سرمایه گذاری از آن برخوردار است. وام مسکن طولانی مدت و قابل کنترل به شما امکان می دهد دارایی بسیار بزرگتر از آنچه خودتان می توانستید خریداری کنید. با توجه به موعد وام ، دارایی می توانست بسیار بزرگتر شود ، در حالی که اندازه واقعی وام در اثر تورم کاهش یافته است.

برنده: املاک

در نتیجه

شایان ذکر است که شما در واقع لازم نیست بین سهام و دارایی انتخاب کنید. شما در واقع می توانید با ETFS و REITS در بازار سهام سرمایه گذاری کنید.

با این حال ، اگر می خواهید بین مالکیت مستقیم املاک و بازار انتخاب مستقیمی داشته باشید ، سهام در هنگام صحبت: برنده مشخص است:

• قوت
• تنوع آسان
• موانع کم برای ورود
• کمبود دردسر
• مدیریت مالیات آسان تر و هزینه مالیات پایین تر

سرمایه گذاری مستقیم دارایی برای افزایش سرمایه گذاری شما درآمد قابل کنترل تر و وام در دسترس تر و ارزان تر به شما می دهد.

انتخاب ، مثل همیشه ، مال شماست.

Freetrade در یک مأموریت برای سرمایه گذاری همه است. این که آیا شما تازه کار را شروع کرده اید و چه یک سرمایه گذار باتجربه ، می توانید از طریق برنامه سرمایه گذاری ما صدها REIT و SPAC را بدون خرید و بفروشید. همچنین می توانید در IPO های تازه راه اندازی شده سرمایه گذاری کنید.

اطلاعات مهم

این نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری شخصی خوانده شود و سرمایه گذاران انفرادی باید تصمیمات خود را بگیرند یا به دنبال مشاوره مستقل باشند.‍ هنگام سرمایه گذاری ، سرمایه شما در معرض خطر است. ارزش نمونه کارها و هرگونه درآمدی که دریافت می کنید ، می تواند پایین بیاید و همچنین ممکن است کمتر از سرمایه گذاری بازگردید. عملکرد گذشته یک شاخص قابل اعتماد از نتایج آینده نیست.

صلاحیت سرمایه گذاری در ISA و ارزش پس انداز مالیاتی هم به شرایط شخصی بستگی دارد و ممکن است کلیه قوانین مالیاتی تغییر کند.‍ Freetrade نام تجاری Freetrade Limited است که یک شرکت عضو بورس لندن است و توسط سازمان رفتار مالی مجاز و تنظیم می شود. ثبت شده در انگلیس و ولز (شماره 09797821).