8 موردی که باید قبل از اعتماد به پول خود به یک بانک دیجیتال NEO بدانید

حتی اگر این بازیکنان fintech از پسوند محبوب ، بانک استفاده می کنند ، این بدان معنا نیست که آنها در جایی نزدیک به بانک بودن از نظر نظارتی هستند.

• ABC کوچک
• ABC طبیعی
• ABC بزرگ

بسیاری از بانکهای جدید نئو در چند سال گذشته به وجود آمده اند. این بانکهای نئو (همچنین به عنوان بانکهای دیجیتال نیز شناخته می شوند) بدون نیاز به بازدید از شعبه فیزیکی ، ابتدایی ترین خدمات بانکی را بصورت آنلاین ارائه می دهند. نه تنها می توانید تمام معاملات را بصورت آنلاین انجام دهید بلکه می توانید بدون مراجعه به شعبه ، حساب خود را بصورت آنلاین باز کنید. با این حال ، بانک های نئو محدودیت های خاص خود را دارند و نمی توان به عنوان جایگزینی برای خدمات بانکی سنتی در نظر گرفت. در اینجا نگاهی به آنچه می توانید از یک بانک نئو بدست آورید و محدودیت های آنها چیست.

جایی که بانکهای نئو بر بانکهای سنتی نمره می گیرند

وقتی قبلاً یک حساب بانکی دارید که تسهیلات بانکی آنلاین و موبایل را ارائه می دهد ، این سؤال پیش می آید که چرا به یک حساب بانکی دیجیتال نیاز دارید؟این نوآوری محصول ، راحتی و تجربه کاربر است که در آن همه بانک های سنتی راه حل های دیجیتالی عالی ارائه نمی دهند ، و این جایی است که این بانک های دیجیتال از آن برتری دارند."اگر با بانک های سنتی مقایسه می کنید ، ما فقط 100 ثانیه در زمان سوار شدن ، رابط کاربری بهتر ، خدمات مشتری 24*7 و ویژگی های نوآورانه مانند سرمایه گذاری در تغییر داریم. این جایی است که ما معتقدیم که ما نیازهای مشتری را برآورده می کنیم که تاکنون برآورده نشده است واز این رو نسبت به بانکهای سنتی حاشیه ای دارد. "

علاوه بر این ، هزاره های باهوش فناوری و بزرگسالان جوان نسل جدید به طور معمول انتظارات زیادی از برنامه های تلفن همراه خود دارند که در آن بسیاری از این بانک های دیجیتال دارای حاشیه هستند. Kashyap Mahavadi ، بنیانگذار و مدیرعامل Dinero Neobank می گوید: "تجربه کاربر برای بانک های Neo بسیار جذاب تر و جذاب تر از برنامه های دیجیتالی بانک های سنتی برای هزاره شهری و Gen-Z است."

چگونه یک بانک نئو بانکی نیست حتی اگر این بازیکنان fintech از پسوند محبوب ، بانک استفاده کنند ، این بدان معنا نیست که آنها در جایی نزدیک به بانک بودن از نظر نظارتی هستند. کاپیل بانواری ، بنیانگذار و مدیرعامل ، FYP ، یک بانک نئو می گوید: "در حال حاضر هیچ مقررات خاصی از بانک های دیجیتال/بانک نئو در هند وجود ندارد. کلیه بانکهای نئو در هند در حال حاضر به عنوان یک بستر بازاریابی با بانک های سنتی کار می کنند."

این بانک‌های دیجیتال را می‌توان یکی از کانال‌های متعدد توزیع محصولی دانست که معمولاً یک بانک در اختیار دارد. بهاسکار می‌گوید: «نئوبانک‌ها به‌عنوان یک خبرنگار بانکی (کمک به جذب کاربر و تراکنش‌ها) و ارائه‌دهنده خدمات فناوری به بانک‌ها عمل می‌کنند، و هر دو تحت مقررات RBI مجاز هستند.

تحت نظارت مستقیم RBI نیست اگر به خوبی تنظیم نشده باشد، برای مردم مشکل است که به یک نهاد به پول خود اعتماد کنند. بانک ها از درجه بالایی از اعتماد در درجه اول برخوردار هستند زیرا صاحبان حساب می دانند که تحت مقررات RBI هستند و مرتباً توسط تنظیم کننده نظارت می شوند. با این حال، بانک‌های نئو یا شرکت‌های فین‌تک مستقیماً توسط RBI تنظیم نمی‌شوند، اما این بدان معنا نیست که آنها کاملاً از چنگ RBI خارج شده‌اند.

مهاوادی افزود: این فین‌تک‌ها به‌طور غیرمستقیم تحت نظارت RBI هستند. تقریباً همه بانک‌های نئو با منعقد کردن قرارداد مشارکت، ملزم به همکاری با ممیزی‌های خارجی RBI هستند. بسته به محصول مالی، RBI نظارت مستقیم یا غیرمستقیم بر فین‌تک دارد.

از آنجایی که بانک‌ها به خوبی تنظیم می‌شوند، و در نتیجه، هر نهادی که با آن شریک می‌شود، مسئولیت آنها نیز می‌شود. بانک‌های نئو با برون‌سپاری مسئولیت‌های بانکی خود به افرادی که دارای مجوز هستند، ایجاد مشارکت‌های استراتژیک با بانک‌های سنتی و ارائه خدمات تقویت‌شده به نمایندگی از بانک‌های موجود، به وضعیت مخمصه نظارتی رسیدگی می‌کنند. این انجمن ها توسط مقررات برون سپاری RBI، دستورالعمل های خبرنگار تجاری و دستورالعمل های اصلی در مورد کنترل های امنیتی پرداخت دیجیتال و غیره اداره می شوند.

خدماتی که بانک نئو ارائه می دهد چیست؟بهاسکار می‌گوید: «محصولات بانکی اساسی مانند حساب پس‌انداز، کارت‌های بدهی/ اعتباری، وام‌ها و غیره را می‌توان توسط نئوبانک‌ها با شریک مربوطه در پس‌زمینه فروخت.

با این حال، بیشتر بانک های دیجیتال حوزه تمرکز محدودی دارند و در زمینه ارائه محصول و خدمات روی تخصص های منحصر به فرد خود کار می کنند."در اکوسیستم فعلی، بانک‌های نئو در حال حاضر در محصولات و خدمات ارائه‌شده کاملاً متفاوت هستند. در واقع، ما هیچ‌یک از بانک‌های نئو را نشنیده‌ایم که مجموعه کاملی از محصولات بانکداری سنتی را ارائه دهد - تعداد کمی وجود دارند که فقط سپرده‌ها را ارائه می‌دهند. مهاوادی می گوید، FD ها در حالی که دیگران بیشتر روی محصولات اعتباری متمرکز هستند.

آنچه یک بانک نئو ارائه نمی دهد زیرا این بانکهای دیجیتال مجاز به فعالیت مانند بانک نیستند ، بسیاری از محصولات و خدمات بانکی وجود دارد که آنها نمی توانند ارائه دهند."Neo-Banks نمی تواند سپرده ها را بپذیرد یا محصولات وام دهنده ای را در کتاب های خود ارائه دهد. از این رو برخی از Fintechs یک شرکت مالی غیر بانکی (NBFC) به عنوان والدین خود برای انجام فعالیت های وام در حالی که اکثر دیگران با بانک ها و موسسات مالی همکاری می کنند ، دارند. "

محصولات شخص ثالث دیگری نیز وجود دارد که در حال حاضر خارج از دسته محصول اکثر بانکهای دیجیتال است."برخی از محصولات به عنوان مثال نیاز به مجوز دارند. برای فروش بیمه به مجوز از IRDAI ، برای فروش صندوق های متقابل شما به مجوز SEBI نیاز دارید و بنابراین مگر اینکه نئو بانک مجوز فروش این محصولات را داشته باشد ، آنها نمی توانند در این فعالیت شرکت کنند. "

با این حال ، رفتن به پیشرفت چیزها می تواند تغییر کند و آنها می توانند کل سیستم بانکی خرده فروشی را تقلید کنند.

محصولات صرفه جویی و سرمایه گذاری نوآورانه توسط بانکهای دیجیتال این بانکهای دیجیتال همچنین محصولات نوآورانه زیادی را به همراه آورده اند که به نیازهای مختلف مشتریان متوسل می شوند. این شامل:

Niyo اولین حساب پس انداز 2 در 1 در 1 هند + ثروت است. محصول پس انداز 7 ٪ نرخ بهره و نشانه گذاری صفر فارکس را فراهم می کند ، ثروت به کاربر اجازه می دهد تا در صندوق های متقابل کمیسیون صفر سرمایه گذاری کند. Niyo ، همچنین دارای ویژگی ای به نام "سرمایه گذاری تغییر" است که به کاربران امکان می دهد تغییرات اضافی خود را به سرمایه گذاری تبدیل کنند.

همچنین برنامه ای وجود دارد که دارای یک دستیار مالی دیجیتال مبتنی بر هوش مصنوعی به نام Ask. FI است که توسط FI ، یک بانک دیجیتال ارائه شده است. این یک ابزار ردیابی و امور مالی با قابلیت صوتی را به نوک انگشتان کاربر می بخشد. کاربران می توانند سایر حساب های بانکی را با FI از طریق چارچوب جمع کننده حساب پیوند دهند تا یک دیدگاه جامع از امور مالی خود داشته باشند.

FI همچنین دارای ویژگی ای به نام کوزه ها است که کاربران می توانند پس انداز خود را با استفاده از "کوزه" (سپرده های هوشمند و ثابت) برای اهداف مختلف مانند صرفه جویی در سفر یا تلفن جدید طبقه بندی کنند. این پس انداز 5. 1 ٪ سود در سال کسب می کند. علاوه بر این ، آنها همچنین می توانند برخی از قوانین "متناسب" را برای تحریک عادات صرفه جویی در مینی داشته باشند. قوانین متناسب ، ترانزورهای خرد را بر اساس قوانین قابل تنظیم مانند - ‘وقتی که من به صورت آنلاین غذا سفارش می دهم ، 100 روپیه را در Goa Trip Jar کنار بگذارید. این امر به شما کمک می کند تا بدون صرفه جویی در هزینه های خود ، صرفه جویی در اینرسی را پس انداز کنید.

Dinero ترکیبی از محصولات اعتباری و سرمایه گذاری است که به کاربران امکان می دهد اهداف مالی را تعیین کنند و به آنها در ساختن عادات مالی سالم برای دستیابی به آنها کمک کنند (در حالی که برای انجام این کار به آنها پاداش می دهد). کاربران می توانند تا حدودی سرمایه گذاری و تا حدی وام بگیرند تا اهداف خود را سریعتر برآورده کنند. پاداش ها به شکل طلای دیجیتال کسری به جای یک بازپرداخت معمولی داده می شوند.

محصولات اعتباری کوچک بلیط بیشتر محصولات اعتباری ارائه شده توسط این بانک ها بر روی افرادی متمرکز شده اند که تازه به اعتبار اعتبار دارند و یا از طرف بانکهای موجود تحت نظارت نیستند. وی گفت: "بانک های نئو به دلیل استفاده برتر و مؤثر از فناوری های پیشرفته ، بهتر برای تهیه وام های بلیط کوچک و سفارشی برای این مشتریان قرار می گیرند. این مشتریان می توانند کارگران اقتصاد ECHIG ، کارگران یقه آبی و خاکستری و هزاره های زرنگ و دانا در میان دیگران باشند. "

این محصولات اعتباری کوچک در بین افراد باهوش فناوری جذابیت بیشتری دارند. وی گفت: "خرید بعداً پرداخت کنید یا محصولات اعتباری مبتنی بر UPI بومیان جوان دیجیتال را که تجارت دیجیتال و تجربه پرداخت یکپارچه را ترجیح می دهند ، جذب می کنند. به طور معمول ، محصولات اعتباری با بلیط کوچک برای هزاره های شهری در شهرهای ردیف 1 و ردیف 2 کاملاً جذاب هستند. علاوه بر این ، نسل ژنرال Z در سن کالج یکی از بزرگترین گروه های مشتری برای محصولات اعتباری با بلیط کوچک است. "

چگونه فرآیند KYC بر بانکداری شما با یک بانک دیجیتال تأثیر می گذارد ، رویکرد به KYC تا حد زیادی توسط بانک شریک مطابق با چارچوب انطباق آنها هدایت می شود. بیشتر بانکهای دیجیتال برای انجام KYC به ترکیب دیجیتالی زیرساخت های PAN و Aadhaar متکی هستند. وی گفت: "FI کارت PAN و جزئیات Aadhaar را که توسط یک کاربر هنگام ثبت نام در برنامه در برابر پایگاه داده های دولتی ارسال شده است ، تأیید می کند. به عنوان یک مرحله امنیتی اضافی و برای جلوگیری از هرگونه کلاهبرداری ، FI یک چک مبتنی بر فیلم را انجام می دهد تا تأیید کند که شخصی که حساب را باز می کند همان شخصی است که اسناد وی ارسال شده است. این از یادگیری ماشین استفاده می شود و معمولاً نیازی به مداخله انسان ندارد. "

Aadhaar مبتنی بر Mini-KYC سریع: اگر KYC کامل امکان پذیر نباشد ، سریعترین راه برای شروع بانکداری دیجیتال ، انجام حداقل KYC با استفاده از Aadhaar است."معمولاً انجام كلیك كلیك از مشتری ، پیش نیاز برای دسترسی كامل به یك محصول بانكداری یا خدمات است. اگر مشتری نمی خواهد KYC كامل را تکمیل كند ، می تواند برای تأیید محدود مبتنی بر دیجیتال دیجیتال انتخاب كند اما در آنجا وجود دارد. محدودیت های خاصی وجود دارد که از جمله محدودیت های معامله و محدودیت سپرده گذاری است. فرآیندهای KYC برای اکثر این بانک ها/موسسات مالی کاملاً دیجیتالی هستند. "

محدودیت های مبتنی بر KYC: محدودیت های زیادی در نوع معاملات شما می توانید انجام دهید مگر اینکه به دنبال KYC کامل باشید. باسکار می گوید: "در ابتدا ، حداقل KYC انجام می شود ، و مشتری نمی تواند بیش از 1 روپیه در حساب خود بارگیری کند. علاوه بر این ، محدودیت هایی در معاملات نیز وجود دارد."

KYC کامل باید طی یک سال: در زمان باز کردن حساب ممکن است با KYC امتیاز کسب کنید اما یک محدودیت زمانی وجود دارد که در آن شما با نیاز کامل KYC مطابقت ندارید. وی گفت: "کاربر که اسناد آن در رجیستری مرکزی KYC یافت نمی شود ، در ابتدا تحت حداقل KYC سوار می شود که می تواند بلافاصله یا طی یک سال به KYC کامل ارتقا یابد. تأیید کامل KYC شامل یک تماس ویدیویی سه دقیقه ای در داخل برنامه با نماینده شریک بانک FI است. "

فریز شدن حساب بدون KYC کامل: اگر نتوانید در این محدوده زمانی ، شرط کامل KYC را رعایت کنید نه تنها معاملات محدود می شوند ، بلکه حساب شما می تواند یخ زده باشد."حداقل کاربران KYC می توانند تعادل حداکثر 1 روپیه ، سپرده های حداکثر 2 روپیه را حفظ کنند و این حساب پس از یک سال منجمد می شود. برای کاربران کامل KYC چنین محدودیتی و انقضا وجود ندارد. "

راه سریع برای عدم استفاده از حساب خود: "مشتری می تواند به سرعت به یک مشتری کامل KYC تبدیل شود و با برنامه ریزی KYC آفلاین یا از طریق KYC ویدیویی ، تمام محدودیت ها را حذف کند. ما همچنین از CKYC برای تسریع در روند KYC استفاده می کنیم. "